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他是40万人的黄金管家 20吨金子托管生息 累计交易55亿元

◆ 2008年后,孙吉光从媒体出走,转型到黄金行业,希望从这个避险高地寻找新机会。

文| 铅笔道 记者 汪晨

►导语

进入京城大厦3004的小会议室,一摞又一摞的文件档案映入孙吉光的眼帘,他的眼中充满欢喜。“这才是一个业务繁忙的公司真正该有的样子。”

这是2015年10月10日,孙吉光来到中信信托的办公室,期待获取对方的信任。这时,他创办的黄金管家已公测10余天,有1万余注册用户在平台上交易黄金,但还未获得收入。

半小时后,孙吉光与中信信托达成战略合作,并获得了融资。合作后,中信信托帮助黄金管家的用户理财,使其得以存金生金。平台通过手续费、利息差获取收入。

以下为孙吉光口述,铅笔道整理:

看好黄金理财潜力

我还清晰记得,黄金市场在国内兴盛时的情况。

那是2008年奥运会前后,黄金价格从150元/克快速上涨至230元/克。那一年银行也开启了销售渠道,他们的黄金销售额瞬间从0变为200余亿,占全国投资类黄金销量一半以上。

真正入了黄金这一行,是2008年后我加入山东招金集团。我先是担任集团旗下的北京招金和信董事长助理,后来到了一线,帮银行开展投资金条和黄金积存业务。那时我才真正了解到黄金产业。

黄金优点很多。它抗通胀,购买力很稳健,也能避险。过去100年,黄金价格几乎每年平均增值9%。

但国内的黄金储备还是不够。我看到的数据是,全球黄金存量17万吨,中国民间只有5000吨,平均每人拥有4克,远低于30克的国际平均水平。

这就意味着市场有潜力。如果国内黄金存量达到1万吨,那就有3万亿的财富管理市场待挖掘。而那时只有银行在做黄金财富管理,仅覆盖了5%的人群。

2010年至2013年,P2P平台、余额宝、移动支付平台兴起普及。而过去的购买方式太麻烦,要么就是进店买整个金条,要么在银行内不受重视,得不到好的服务。

我就在心底下决心,一定要做一个交易移动化、资产数字化的黄金财富管理平台,无论是独立创业还是背靠大集团做。

第一次机会在2013年6月到来。我接到邀请,去国美集团筹备一个互联网黄金管理项目“多边金都”。

之后我们以国美黄金的名义推出了黄金管理业务。顾客可以在网络、线下店铺买黄金,黄金可以网上投资交易,也能在线下消费。

但毕竟国美是个大集团,决策反应还是慢了些。所以到2015年元旦,我从国美辞职,决定创立黄金管家。

合伙人有两位。一个是朱桐,他在瑞信、中钞国鼎做了14年的黄金、金融业务,负责我们的运营事务。张盈盈负责风控管理的事务,曾经在银河期货工作,有差不多10年黄金管理经验。

第一笔融资则来自黄金上市企业的一名高管。15分钟内,他就决定拿出500万元,作为天使轮投资。

建黄金交易平台

2015年6月技术研发启动,从交易着手。

1.0版本的产品规划很简单,就是希望顾客能在线上便捷买黄金。我们把交易门槛降到最低,3毛钱就能买0.001克黄金,24小时交易,交易中途不收手续费。

公测的日子是9月18日。那时业务流程基本确定:

用户注册绑定银行卡,在首页买、卖、提金,平均只要4步。超过10克,用户就能提金。我们与中国黄金和山东黄金合作,用户提金后由他们用顺丰寄送黄金产品,中途收手续费。若货物丢失,平安保险负责赔偿。

设置这样的交易流程,是尽可能减少黄金中间的销售环节,省去店面销售的租金、人员成本。而且那时我们只存放顾客的购买资金,没有存实体金条,减少黄金保管的成本。

◆ 2.0版本首页截图

公测10天后,我们与滴滴合作获取客源。只要用户打车,就有机会抽奖获得金月饼。那次吸引了1万多注册用户。

但后续我们发现,系统运行不稳定,常常出现交易延迟和无法成交的情况。那时候投诉率很高,而公司只有15个人,风控、技术人员整宿没敢睡,在帮客户解决问题。

后面排查时发现,原因出在服务器压力过大。因为我们采用T+0实时交易,顾客上一秒买入,下一秒就能卖出了。

这导致顾客的交易频次远超我们的想象。那时1万余注册用户,活跃用户1000余人,每个顾客一天平均交易30次,每天刷新上百次看金价。“相当于其它平台30万日活用户的服务器压力。”

所以我们停下了所有推广活动,加班加点改技术架构。12月底才改完,能支持每日百万人次的登录操作、交互数,并提升了服务安全性。

这时,500万融资款花了一多半,公司基本没有收入。

获中信信托投资

和他们接触是在2015年9月公测前。朋友介绍我认识了刘小军--那时的中信信托创新业务部负责人。

中信信托有黄金财富管理业务,他们未来希望将互联网和黄金结合起来,使业务得以增长。小军看到我们能够使黄金在线上交易,觉得能深入合作。

第二次见面在10月10日,京城大厦3004的一个小会议室里。印象比较深的是,我一进去就看到堆满的文件档案。后来听说他们业务繁忙,顿时觉得是个很靠谱的公司。

首先能延伸的是线上投资理财场景,帮助用户做财富管理;然后是线下提金的场景,可以为各个线下店铺导流;消费场景也能打通,让顾客用黄金换购其它商品,或者购买定制黄金产品。

◆ 山东黄金的8家北京店面成为黄金管家用户的线下提金赎回地点。

这个想象空间是真正戳中他们内心的地方。听完后他们便拍板,决定投资Pre-A轮,并且一起合作,帮我们在风控、理财场景上弥补了不足。

风控上,中信信托利用自己央企的信用和风险管控能力,帮我们申请了银行账户的委托监管,保证平台工作人员不碰资金。另外,所有黄金资产委托中信信托打理,用于套期保值、出借生息。

由此,我们的黄金生息理财服务也能够上线了。用户购买黄金存一年后,可拥有额外利息收益。你如果买了100克黄金,1年后可变为106克。

利息来自黄金资产出借和机构化管理。这个由中信信托操作,出借给信誉度较高的黄金零售或加工企业,他销售赚钱后,连本带息还回来。

这块业务,平台每笔收取1‰~2‰的手续费,低于银行纸黄金的手续费。理财服务操作时会有2%左右的息差空间,这相当于平台的另一个收入来源。

获客40万+扩展业务渠道

推广期间,一位神秘人物来考察,助推了我们一把。

神秘人物来访时说自己是用户,不放心你们啊,不知道你们会不会跑路,就来这里探营了。正好合伙人都在,我们跟他讲了下公司业务方式、发展状况和风控方式。

过后,我才知道他叫羿飞,在金融行业是位大V,有影响力。他写了篇文章,认为黄金在2016年会大涨,并且找了些渠道后,判断通过黄金管家买黄金划算。这也是破天荒获得了大V的认可了,打响了名声。

加上此前的口碑传播,用户量稳步增长。2月22日,我们开了融资发布会打响知名度,两三个月内,3万注册用户涌入。

品牌打响了之后,合作渠道也增多了。

五一期间,京东金融的固收业务负责人张红雷找上了门,希望在京东金融上线黄金业务。合作方式类似余额宝,业务取名京生金,由黄金管家和中信信托在背后提供这项理财产品,10月30日正式上线。

期间陆陆续续对原有业务做了优化:

目前平台交易额为55亿,注册用户40万,累计托管过的黄金有20吨,与10余家企业存在业务合作关系。

今年我们将自己定位为黄金金融科技公司,希望通过技术手段、黄金资产管理能力,协助更多大型互联网金融平台,普及黄金业务,并大规模线下推广,拉拢金店、服务商,让用户能够更便捷地存金取金。

编辑 韩正阳 校对 王 姝

*文章内容有搜索自动发现并显示为快照,不代表360淘金的立场和观点
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